Лицензия на платежную систему

Регистрация платежной системы и получение соответствующих лицензий

Правильно созданные и лицензированные платежные системы (ПС) позволяют осуществлять финансовые транзакции через Интернет и при помощи пластиковых карт. На рынке данный вид бизнеса занимает одно из наиболее распространенных и выгодных типов деятельности.

Регистрация платежной системы — это трудоемкая задача. Главные препятствия касаются подготовки и оформления большого количества документов, а также знания действующего законодательства и его нюансов.

Пользователи данного продукта получают возможность легко и быстро вносить оплату за:

• коммунальные услуги;
• кабельное и спутниковое телевидение;
• рекламные услуги;
• мобильную связь;
• покупки в онлайн-магазинах и другое.

Регистрация платежных систем: типы и их особенности

Все ПС делятся на две разновидности:

• Внутригосударственная. Такая платежная организация является резидентом определенной страны, ведет деятельность и осуществляет перевод денежных средств только в пределах одного государства.
• Международная. Организация может как быть, так и не быть резидентом, а ее деятельность распространяется на две и более стран. Финансовые транзакции и переводы осуществляются в пределах такой платежной системы, включая платежи из одной страны в другую.

Во многих случаях для регистрации ПС выбирают регион, где планируется ведение будущей деятельности. Например, если бизнесмен хочет работать на территории стран Евросоюза, для регистрации обычно подбирают европейскую страну.

Что необходимо для регистрации платежной системы

Чтобы зарегистрировать ПС, платежная организация должна подать пакет документов, который требуется для согласования правил такой системы с регулирующими органами страны.

Для проведения данной процедуры требуется серьезная подготовка. В первую очередь нужны выписки из реестров компаний, а также другие документы, в которых изложена следующая информация:

• организационная структура ПС, включая данные о компании, банковских счетах, расчетных банках, процессинговых центрах и так далее;
• система управления рисками ликвидности, а также кредитными, правовыми и операционными рисками;
• порядок предоставления услуг клиентам платежной системы;
• платежные инструменты, использующиеся для инициирования и выплаты денежного перевода;
• технология обеспечения перевода денежных средств клиентами ПС, а также обмена и защиты информацией внутри системы.

Кроме этого требуются политики компании, регламентирующие:

• требования, касающиеся борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, которые распространяются на клиентов ПС, а также порядок выполнения ими данных требований;
• порядок обеспечения выполнения рекомендаций FATF по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег.

Решив зарегистрировать платежную систему, организации необходимо убедиться в соответствии вышеперечисленным требованиям, а также подготовить все нужные документы. Помните, что представленный перечень — это только пример. На практике могут потребоваться дополнительные документы, так как требования варьируются и могут различаться в разных юрисдикциях.

Помимо этого можно купить платежную систему — уже созданную и лицензированную. За дополнительной консультацией обращайтесь к менеджерам нашей компании.

Какая нужна лицензия на платежную систему

Создание ПС представляет собой достаточно сложный и многоэтапный процесс. Наши сотрудники готовы предоставить вам помощь в лицензировании и оформлении различных разрешений, необходимых для регистрации платежной системы.

Лицензия является инструментом, который позволяет развивать бизнес в глобальном масштабе. Лицензирование открывает возможности для интегрирования компании в разнообразные мировые системы обработки финансовой информации, что позволяет в несколько раз расширить клиентскую базу. Для этого необходимо получить лицензию на предоставление платежных услуг:

• PSP/MSO — для предоставления услуг по переводу денежных средств;
• EMI/SVF — для таких же услуг, включая возможность выпуска своей квизавалюты.

Регистрация платежной системы: для чего нужен процессинговый центр

Чтобы обрабатывать платежи, осуществляемые при помощи банковских карт, в электронной коммерции, необходима автоматизированная система. В ее качестве выступает процессинговый центр.

Он предоставляет онлайн-площадкам возможность принимать платежи с дебетовых или кредитных пластиковых карт. Помимо этого в задачи процессингового центра входят мониторинг и координация расчетов между банком, выпустившим карту, и банком, осуществляющим финансовую транзакцию.

Владельцам необходимо оформить одну из двух лицензий, если платежная система регистрируется в Европе — EMI или PSP. Эти лицензии различаются, как и требованиях к их получению. Как правило, для обеспечения работы ПС оформляют EMI, так как эта лицензия включает все возможности, которые дает PSP, но при этом дает право на выпуск электронных денег:

• EMI (Electronic Money Institution) — разновидность финансового лицензирования компании. Требуется для регистрации платежных систем, которые смогут впоследствии открывать электронные кошельки для своих клиентов. Получив такую лицензию, компании не становятся банками, но при этом получают возможность оказывать разнообразные банковские и финансовые услуги.
• PSP (Payment Service Provider) — лицензия, предоставляющая ряд платежных услуг, включая проведение платежных операций, денежных переводов, выпуск или эквайринг платежных инструментов.

Также существуют Small EMI/PSP, функционал которых идентичен полным лицензиям, однако лицензированные компании смогут работать только в пределах страны-регистратора и с ограничениями по обороту средств.

Получение лицензии платежной системы — это трудоемкий процесс, а в среднем лицензирование занимает от 6 месяцев. При этом от владельцев бизнеса могут запросить дополнительные документы или информацию.

Лицензия платежной системы: что нужно лицензиату

Для лицензирования ПС нужно подать в контролирующий орган страны соответствующее заявление, а также пакет документов. Помимо этого необходимо соответствовать, как минимум, следующим требованиям:

• кристально чистая финансовая репутация управляющей компании, а также учредителей и руководящего состава;
• ограничение ежемесячных оборотов, если этого потребуют регулирующие органы;
• наличие зарегистрированного офиса на территории страны, в которой подается заявление на лицензирование;
• деятельность ПС не должна нарушать законодательство государства, где происходит лицензирование;
• минимум один руководитель компании должен быть резидентом страны, в которой зарегистрирована компания.

Если вас интересует регистрация или лицензия платежной системы, обращайтесь за консультацией к менеджерам нашей компании. У нас есть большой опыт в регистрации различных ПС, так как финансовая сфера — одно из главных направлений нашей работы. Мы знаем нюансы процедуры, а также учитываем особенности законодательства разных стран. Доверяйте получение лицензий нашим профессионалам, чтобы минимизировать вероятность отказа в лицензировании.

‍