EMI-лицензия на Мальте
EMI-лицензия Мальта
Республика Мальта входит в тройку лидеров по количеству выданных EMI-лицензий. Повышенный интерес к данной юрисдикции и статусу лицензии электронных денег на Мальте объясняется рядом факторов, среди которых — единый европейский паспорт, налоговые преференции, лояльное отношение к иностранным инвесторам, всесторонняя активная государственная поддержка поставщиков и пользователей финансовых услуг.
Справка по EMI-лицензиям. Для осуществления законной деятельности, связанной с оказанием любых платежных услуг в странах ЕС, организации необходимо получить соответствующее разрешение — платёжную лицензию класса Financial Institution. В случаях, когда речь идет об электронных платежах, требуется лицензия EMI.
- Electronic Money Institution или EMI — это лицензия, позволяющая управлять/оперировать таким активом, как электронные деньги. Разрешение, в частности, необходимо для работы платежных систем и организации расчетов через электронные кошельки. Лицензия EMI также дает право на эмиссию электронных денег.
- E-money, или электронные деньги, — это альтернатива наличным денежным средствам. Это активы, которые хранятся в электронном виде и на электронном носителе. Как и физические денежные знаки, они могут использоваться для торговли, обмена, проведения различных платежных операций (переводов).
EMI-лицензирование подразумевает подачу соответствующей заявки на официальном бланке в установленный регулирующий орган. На Мальте за лицензирование (авторизацию) и надзор за финансовыми организациями возложен на Мальтийское управление по финансовым услугам (Malta Financial Services Authority).
Правила по ведению деятельности компаний — обладателей лицензии электронных денег на Мальте — регулируются директивами ЕС и регламентами MFSA. Нормативы предусматривают создание условий для активного продвижения финтех-сферы и повышения безопасности платежей.
Возможности и преимущества получения EMI-лицензии на Мальте
Компания — обладатель EMI-лицензии — становится учреждением электронных денег, получает практически те же права, что и классическая платежная организация, и может:
- выпускать (эмитировать) электронные деньги;
- размещать и хранить средства на счетах, а также обслуживать их (операционный сервис);
- осуществлять обменные операции;
- выполнять платежные трансакции, в том числе с платежными картами;
- выполнять переводы;
- кредитовать в рамках проведения платежных операций, а также осуществлять другие виды финансовой деятельности, не запрещенные законом.
Республика Мальта — одна из первых в ЕС юрисдикций, предоставивших возможность создания и регистрации самостоятельных учреждений, работающих с электронными деньгами. На данный момент Мальта может похвастаться развитой технологической инфраструктурой, гибким регулированием, лояльной налоговой политикой. Это политически стабильная страна с развитой экономикой.
С 2004 года Республика является членом Евросоюза, поэтому, оформив лицензию электронных денег на Мальте, юридическое лицо автоматически получает право оказывать платежные услуги на всей территории ЕС.
Среди других преимуществ:
- наличие ряда международных договоров об избежании двойного налогообложения;
- наличие высококвалифицированных англоязычных сотрудников (английский язык — один из официальных языков на Мальте);
- развитая финтех-индустрия;
- более низкие операционные расходы по сравнению с другими странами ЕС;
- возможность получения лицензии в сжатые сроки.
Стоит отметить, что компании, получившие статус учреждения электронных денег, могут делегировать услуги аутсорсинговым фирмам.
Требования для лицензиатов по получению лицензии электронных денег на Мальте
Оформление EMI-лицензии во всех странах ЕС подразумевает соблюдение компанией определенных требований, касающихся размера уставного капитала, кадровых вопросов (структура компании, репутация топ-менеджеров), политики сохранности активов.
Разумеется, процесс лицензирования также требует определённых денежных расходов. Это затраты на создание компании, оплату государственных пошлин и услуг по рассмотрению заявки на Мальте (разовая невозмещаемая комиссия за рассмотрение заявки — 3,5 тыс. евро). Потребуются денежные вложения в покупку технических средств и программного обеспечения для ведения и поддержки бизнеса. Есть ежегодный обязательный платеж в пользу регулятора, эквивалентный доле 0,0002 от общего размера активов.
- Обязательным условием для получения лицензии электронных денег на Мальте является наличие реального физического головного офиса на территории Республики.
- Лицензиат должен иметь в своем распоряжении стартовый капитал для внесения минимального уставного фонда в размере 350 тыс. евро (до 2011 года сумма была значительно выше — 1 млн евро). Деньги перечисляются на клиентский счет.
- Помимо «классической» полной EMI-лицензии, существует «малая», ограниченная, лицензия, не дающая полномочий по эмиссии электронных денег. Сумма начального капитала по «малой» EMI — 50 тыс. евро.
- В структуре управления платежной компании должно быть минимум два директора, проживающих на Мальте, аудитор и секретарь. Топ-менеджеры должны обладать необходимой подготовкой и практическим опытом в сфере финансов, а также иметь безупречную репутацию. Для подтверждения этого проводится юридическая экспертиза ключевых лиц и крупных акционеров.
- Лицензиат обязан организовать систему контроля внутри компании (политика AML, процедуры идентификации клиентов, регулирование операционных рисков).
В обязанности публичных компаний, имеющих лицензию электронных денег на Мальте, входит ежегодная подача отчетности.
Процедура оформления лицензии
Для обращения в MFSA лицензиату необходимо подготовить заявление, пакет юридических и ИТ-документов на английском языке, в том числе:
- копии учредительных документов;
- детальный бизнес-план с описанием структуры компании, системы управления и внутреннего контроля;
- коммерческую модель технических процессов с прогнозами финансовых показателей;
- идентификационные данные менеджеров и акционеров;
- регламенты политики безопасности, описание мер по защите денежных средств пользователей (протоколы обеспечения безопасности AML, KYC) и др.
Процедура получения лицензии электронных денег на Мальте включает:
- Предварительную встречу (обсуждение) с представителями мальтийского регулятора.
- Подготовку и подачу заполненной формы заявки и документации.
- MFSA должна подтвердить получение документов и обоснованность заявки в течение трех дней после поступления запроса.
- Изучение регулятором пакета документов на наличие всех обязательных сведений. Для этого у MFSA есть 10 дней с момента получения заявки.
- Сотрудники MFSA проводят оценку лицензиата. На рассмотрение и принятие решения выделяется три месяца. Если по истечении данного времени претендент не получает ответа, это следует расценивать как отказ.
В среднем, весь процесс лицензирования с учетом времени на подготовку может занять 4–6 месяцев.
Бесплатная первичная консультация по юридическим вопросам, связанным с повседневной деятельностью бизнеса
EMI-лицензия в Эстонии
Эстония предлагает множество бизнес-перспектив, благодаря которым компании в этой стране могут развиваться и увеличивать свой капитал. Одной из них является обслуживание электронных денег, получив лицензию на которое бизнесмены смогут работать на всей территории Евросоюза. При этом в Эстонии действует упрощенная налоговая система, корпоративный налог равен 20%, а нераспределенная прибыль вовсе не попадает под налогообложение.
узнать больше
EMI-лицензия в Англии
Великобритания продолжает оставаться одной из актуальных юрисдикций для получения финансовой лицензии EMI (Electronic Money Institution). Напомним, что данное разрешение является обязательным условием для ведения легальной деятельности, связанной с набирающими популярность электронными платежами.
узнать больше
EMI-лицензия в Литве
Финансовым структурам, которые планируют оказывать услуги, связанные с эмиссией и обращением электронных денег в Европейском Союзе, нужно иметь лицензию EMI. Это требование директивы ЕС 2009/110/EC. Лицензия EMI (Electronic Money Institution) представляет собой юридический документ, выданный установленным регулируемым органом.
узнать большеЧасто задаваемые вопросы
Для получения EMI лицензии на Мальте необходимо подготовить бизнес-план, АМЛ-политику и другие документы, зарегистрировать компанию, нанять специалистов на обязательные должности (директор, АМЛ офицер и др.). Неотъемлемыми элементами для получения лицензии являются банковский счет и внесенный уставной капитал.
На финальную стоимость оформления EMI лицензии на Мальте влияют различные факторы (регион работы будущей платежной системы, планируемые обороты и т.д.). Узнать точную стоимость оформления EMI лицензии на Мальте вы сможете, обратившись к нашим специалистам.
Сроки получения EMI лицензии на Мальте зависят от скорости предоставления документов участниками компании, необходимости поиска сотрудников, открытия счета и внесения уставного капитала, а также рассмотрения заявки регулятором. Ориентировочный срок получения лицензии - 6 месяцев.
Для получения EMI лицензии на Мальте необходимо предоставить: уставные документы компании, копии паспортов и резюме ее участников, бизнес-план, АМЛ-политику и другие документы. Точный перечень документов в зависимости от особенностей будущей деятельности вы сможете узнать у специалистов нашей компании.
