EMI-лицензия в Литве

Что дает лицензия на электронные деньги в Литве? 

Открытая лицензия в Литве позволяет работать на финансовом рынке всей еврозоны, охватывающей 30 стран.

Electronic Money Institution — это расширенная лицензия, дающая право:

• Проводить эмиссию электронных денег.
• Выпускать платежные инструменты.
• Привязывать существующие платежные карты к клиентским субсчетам, а также выпускать новые пластиковые карты, связанные со счетом клиента (имеются в виду основные вендоры — Visa/MasterCard).
• Выдавать счета IBAN клиентам.
• Проводить различные банковские платежи по всему миру в нужной валюте.
• Осуществлять прямое дебетование на основе платежных поручений.
• Выполнять платежные операции, включая различные виды переводов, посредством платежных карт и других устройств.
• Предоставлять услуги по эквайрингу платежных операций, а также выполнять другие финансовые трансакции, не запрещенные законодательством.

Лицензия требует ежегодного продления с уплатой комиссии.

После выхода из Евросоюза Великобритании Литва смогла стать одной из наиболее благоприятных юрисдикций благодаря:

• грамотной налоговой политике (одни из самых низких налоговых ставок и сборов);
• лояльному отношению к лицензиатам: понятная процедура оформления, возможность получения визы и др.

Как получить лицензию на электронные деньги в Литве?

В этом процессе можно выделить три этапа:

1. Подготовительный. Получателю лицензии необходимо:

• Составить бизнес-план.
• Открыть компанию на территории Литвы (главный офис должен находиться в Республике).
• Нанять персонал.
• Открыть банковский счет и сделать взнос уставного капитала (для полной EMI лицензии — от 350 тыс. евро, для ограниченных лицензий small EMI минимальный размер капитала не установлен).

2. Оформление (авторизация). EMI лицензия в Литве выдается на основании пакета юридических и финансовых документов, в которых прописаны:

• структура управления;
• процедуры AML и KYC;
• система управления операционными рисками;
• IT-процедуры.

Лицензиату необходимо подать учредительные документы, сведения по всем акционерам и инвесторам, внутренние регламенты, а также составить заявку на EMI и оплатить государственные пошлины (около 1,5 тыс. евро).

3. Настройка и запуск проекта. В случае положительного решения от Нацбанка проводятся процедуры для запуска финпроекта.

На принятие решения о лицензировании регулятору предоставляется 3 месяца с момента подачи пакета документов. В случае выявления ошибок или неточностей срок рассмотрения увеличивается: Bank of Lithuania может запросить дополнительные бумаги или попросить внести исправления, после чего начинается новый отсчет трехмесячного срока для рассмотрения. Как правило, весь процесс лицензирования, включая подготовку и сбор документов, а также поиск и наем персонала, занимает от 6 до 12 месяцев.

Базовые требования для получения лицензии на работу с электронными деньгами в Литве. 

Заявитель не может иметь каких-либо запретов со стороны контролирующих органов ЕС. Руководителем финансовой структуры может быть человек с соответствующей квалификацией (высшее образование в области менеджмента, права или экономики плюс опыт работы от 1 года) и незапятнанной репутацией.

Хотя бы один сотрудник, например, генеральный директор и/или AML-офицер, должны быть резидентами либо гражданами Республики Литва.

Среди учредителей компании должно быть минимум одно физическое лицо. Подходящий кандидат — человек старше 18 лет с безукоризненной деловой репутацией.

Уставной капитал компании должен сохраняться в обозначенном размере (для полной литовской EMI лицензии — от 350 тыс. евро) на всем протяжении ее деятельности. При внесении средств от лицензиата требуется подтверждение источника их происхождения.

Управленческие и контролирующие процессы, а также финансовые сделки должны проводиться в головном офисе, расположенном в Литве.